中國銀行保險監督管理委員會

中國銀保監會關于印發保險業標準化“十四五”規劃的通知

銀保監發〔2022〕11號


各銀保監局，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司，保險保障基金公司、銀保信公司、中保投資公司、上海保交所，保險業協會、保險學會、精算師協會、保險資管業協會：

為深入推進保險業標準化改革，確保“十四五”期間保險標準化工作的有序推進，全國金融標準化技術委員會保險分技術委員會制定了《中國保險業標準化“十四五”規劃》（以下簡稱《規劃》）。按照《全國金融標準化技術委員會保險分技術委員會章程》規定，現予印發，請遵照執行。



中國銀保監會

2022年5月11日

（此件發至銀保監分局與地方法人保險機構）









中國保險業標準化“十四五”規劃



標準是保險業健康發展的技術支撐，是保險業基礎性制度的重要組成部分。保險業標準化是促進保險業有效發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”作用的重要保障。“十四五”時期是我國開啟全面建設社會主義現代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的第一個五年，為推動保險業高質量發展，奠定新時代保險業標準化工作基礎，根據《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》《國家標準化發展綱要》《金融標準化“十四五”發展規劃》和有關專項規劃，制定本規劃。

一、發展回顧與面臨的形勢

（一）發展回顧

“十三五”期間，按照“政府引導、市場驅動,服務大局、立足長遠，統籌推進、突出重點”的原則，保險業科學謀劃、多措并舉，深入貫徹落實《中華人民共和國標準化法》，不斷強化保險標準化工作，保險標準化工作機制日趨完善，標準體系更加健全，標準化意識不斷提升，實施成效顯著。政府部門發布保險業國家標準和行業標準18項，市場自主公開保險團體標準48項，覆蓋保險業務、客戶服務、信息技術、數據交換等諸多領域，標準化的基礎性、規范性和引領性地位顯著增強，得到了社會的廣泛認可和保險業的高度肯定，為支持保險業發展改革發揮了重要作用。

1.標準對保險業穩健發展的基礎支撐作用凸顯。積極開展保險業核心業務、重要服務和關鍵技術領域基礎標準建設，《保險術語》于2018年成為保險業第一個國家標準，是保險行業內部溝通和外部交流的規范性、通用性語言，對保險業穩健發展具有重要意義。《產險單證》《財產保險業務要素數據規范》《人身保險業務要素數據規范》等標準對財產保險、人身保險的條款、格式、數據作出通用約定，增強了保險業務的規范性，促進了保險數據要素的運用。《保險消費投訴處理規范》納入國家標準立項，對保護保險消費者權益具有重大意義。

2.標準支持保險業服務社會民生的作用不斷加強。針對新業務、新產品、新服務在保險行業的應用，發布《電子保單業務規范》《基于遙感技術的農業保險精確承保和快速理賠規范》《保險業車聯網基礎數據元目錄》等標準，對提升保險效率、降低保險成本、便利保險消費者都發揮了重要作用。加強農業保險、巨災保險、健康保險領域標準建設，加大信息技術及基礎設施領域標準建設力度，加強客戶服務和消費者保護等領域標準供給。截至“十三五”末期，在建國家標準3項，在建行業標準35項，為保險業規范、持續、健康發展提供了基礎支撐。

3.保險業多層次標準體系協同發展。緊密結合行業發展需求與技術創新趨勢，建立更加符合監管要求和市場需求的多層次標準體系，形成政府標準、市場標準協同發展的新格局，制定了一批滿足市場需求、快速響應技術創新的團體標準。鼓勵企業在積極采用現有保險國家標準、行業標準的基礎上，根據自身發展和業務需要，自主制定、實施企業標準，一批保險公司成為企業標準“領跑者”。

4.保險業標準化工作機制日趨完善。為規范保險業標準制修訂工作，提高標準制定的效率和質量，制定《保險標準化工作管理辦法》，細化明確了保險范圍內國家標準、行業標準、團體標準立項、制定、修訂、審查、報批的具體要求和工作流程，對保險標準化工作涉及的各個環節和程序進行規范和要求，推動標準化工作機制進一步完善。優化全國金融標準化技術委員會保險分技術委員會（以下簡稱保險分委會）組成單位和人員結構，完善保險分委會章程，開展新一屆保險分委會換屆工作，保險業標準化工作管理水平邁上新臺階。

5.保險業標準化意識大幅提升。保險業對標準化工作高度重視，加強宣傳培訓，全行業“學標準、懂標準、用標準”的氛圍已經初步形成。通過鼓勵保險機構積極參加企業標準“領跑者”活動、開展培訓宣傳等形式，多措并舉推動保險標準貫徹實施，拓展了保險標準應用的廣度和深度，在保證保險產品質量、規范保險管理服務、提升保險管理水平等方面發揮了重要作用。

總體看，“十三五”期間保險行業標準化工作成效顯著，但與保險業日益增長的標準化需求相比，還存在一定差距，主要表現在:一是行業發展催生標準新需求，標準供給有一定的滯后；二是標準體系結構有待進一步優化完善；三是部分標準修訂效率較低，標齡過長，與實際工作脫節；四是標準實施監督及信息反饋機制尚不完善；五是整體標準化意識有待進一步強化。

（二）面臨形勢

隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段，機遇和挑戰并存。立足新發展階段，保險業標準化工作要完整、準確、全面貫徹新發展理念，支撐和保障保險業服務新發展格局，聚焦服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革等重大任務，以高質量標準服務和支持保險業高質量發展。

1.完整、準確、全面貫徹新發展理念要求。堅持創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，是高質量發展的內涵要求。保險業標準化工作要深刻把握保險業貫徹新發展理念帶來的新變化，以標準化引領和支持保險業創新發展，推動建立保險業內外部協調發展的良好生態，助力保險業服務碳達峰碳中和目標的實現，推動保險業制度型開放，提升保險業國際競爭力，促進保險業共享發展。

2.加快構建新發展格局的要求。加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局對保險業提出新要求，也對保險業標準化工作提出新目標。保險業標準化要深刻把握構建新發展格局的大背景，支持保險業供給側結構性改革，推動保險業加大供給能力、優化供給結構，提供更加豐富的保險產品、更加優質的保險服務，更好地服務實體經濟，擴大普惠型保險覆蓋范圍，充分保護保險消費者合法權益，提升人民群眾的獲得感和幸福感。加快保險業與國際接軌，提升保險業國際競爭力，更好地支持“一帶一路”等重大戰略。

3.防控金融風險的要求。防范風險是保險業永恒的主題。當前我國保險業面臨的內外部形勢仍然嚴峻復雜，行業自身發展不平衡、不充分的結構性問題逐步凸顯，部分重點公司、重點領域面臨的困難與風險不容忽視。提升風險防控能力，需要樹立預防為主的意識，做到早識別、早預警、早發現、早處置，建立全面、主動、長期的風險管理模式。保險標準化工作要緊密圍繞防控風險這一主題，積極服務監管，著力促進風險管理體系的規范化、風險信息共享交換的便利化、風險識別評估預警的智能化，促進保險業整體風險管理能力的提升。

4.保險業數字化轉型的需要。數字化轉型是保險業貫徹新發展理念、推動高質量發展的重要途徑。隨著數字化轉型的深入推進，保險業在治理、文化、業務、技術等方面面臨著全方位改革與創新的挑戰。保險業既要主動抓住數字化轉型帶來的重大機遇，也要面對保險業務價值鏈重塑帶來的沖擊和挑戰。數字化轉型過程中要更加注重發揮標準的作用，用標準引領和規范創新，用標準暢通和加強協作，用標準沉淀和共享成果，促進數字化轉型發揮更大效用。

二、指導思想、基本原則與發展目標

（三）指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，立足新發展階段，貫徹新發展理念，服務新發展格局，堅持以人民為中心，聚焦保險業服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革等重大任務，創新保險業標準化工作機制，優化保險業標準體系架構，增強保險業標準化治理效能，以高標準助力保險業高質量發展。

（四）基本原則

1.堅持創新驅動。全面落實國家標準化發展和改革要求，創新保險業標準化工作機制，構建政府與市場并重的保險業標準供給模式，建立標準需求和標準供給良性互動的工作格局，優化保險業標準化組織架構和組織方式，完善保險業標準化工作流程，提升保險業標準化工作效率，保障標準質量。

2.堅持問題導向。緊密結合人民群眾需求和經濟發展需要，聚焦保險業發展改革戰略目標和重要任務，增強保險標準需求獲取的及時性和精準性，加強急需緊缺標準、支柱性標準、關鍵技術標準和公益性標準研制工作，持續優化保險業標準體系，實現保險標準化發展向質量效益型轉變。

3.堅持開放共享。對標國際高標準，推動保險標準化工作由國內驅動向國內國際相互促進轉變，提升保險標準化參與者的多樣性，增強保險標準化工作活力，加強標準的宣傳貫徹和應用實施，使標準成為行業經驗成果共享的重要載體。

4.堅持統籌發展。加強頂層設計和全局籌劃，推動保險標準與保險法律法規的有機銜接，理順政府標準與市場標準的關系，兼顧發展和安全，助力防控金融風險。

（五）發展目標

到2025年，保險標準化工作機制進一步完善，保險標準化組織的多樣性和專業性顯著提升，保險標準體系結構優化健全。保險標準質量水平明顯提高，標準化普及推廣效果良好，標準實施成效顯著。保險從業人員標準化意識和素養顯著提升。保險領域參與國際標準化活動能力增強，支撐保險業發展的標準化基礎更加堅實。具體目標包括：

1.保險標準體系更加優化健全。建立結構清晰、覆蓋全面、效用突出的保險標準體系，形成保險標準體系動態優化的工作模式。保險標準化機制進一步完善。政府和市場并重的保險標準供給體系完全建立，形成覆蓋保險各領域的標準化專業工作組和專家隊伍，實現標準需求和供給的良性互動。

2.保險標準供給進一步加大。在保險業核心業務、重要服務和關鍵技術領域加大標準制定力度，保險標準的科學性、先進性、實用性顯著提升，強化保險標準對法律法規的銜接支持。

3.保險標準的應用成效更加顯著。推動建設保險業標準化示范機構，積極培育保險業企業標準“領跑者”，一批標準實施的典型經驗得到總結和推廣。

4.保險業標準化意識顯著增強。加強保險標準宣傳推廣，建立保險標準培訓機制，培養一批保險標準化專家，保險業從業人員學標準、用標準、做標準的意識顯著增強。

5.保險標準化國際交流與合作深化推進。保險標準化國際交流渠道進一步拓展，國內保險標準與國際規則和國際標準銜接更加緊密。

三、標準化助力保險業服務實體經濟

（六）推動農業保險標準建設

圍繞鄉村振興戰略，積極支持農業保險擴面、增品、提標，動態開展農業保險標準需求調查和項目規劃，規范農業保險服務流程，針對農業保險在承保、理賠等環節與自然資源密切相關的特點，結合物聯網、遙感、北斗導航、無人機等技術應用，制定相應的技術標準，提升保險服務“三農”質效。

（七）促進科技保險和知識產權保險標準供給

加強科技保險、知識產權保險等領域的標準研究，促進科技、專利和保險的銜接，助力保險支持戰略新興產業、先進制造業和新型基礎設施建設，促進保險標準和科技標準的銜接，以標準化為科技保險和知識產權保險在風險計量、產品設計、損失估量等領域提供參考，支持高水平科技自立自強。

（八）加快完善綠色保險相關標準建設

助力保險業服務碳達峰碳中和目標，支持保險業探索開發環境氣候領域等創新性綠色保險產品，加快研究服務新能源發展、綠色低碳技術研發應用、生物多樣性保護等業務領域的綠色保險產品和服務標準，有效銜接各類環境權益市場相關標準。探索綠色保險統計、保險資金綠色運用、綠色保險業務評價等標準建設，更好推動完善我國綠色金融標準體系。

（九）加快保險資產管理標準化建設

制定保險資管產品的要素標準、產品分類標準，促進銀行、證券、保險等各類行業資管業務統一標準。夯實保險資管數據基礎，推動業務數據、風險數據、信息披露等領域標準化。統籌建立保險資管統計標準。建設資管標準人才隊伍，強化保險資管標準化能力。

四、標準化支持保險業服務社會民生

（十）加強養老和健康保險領域標準建設

支持養老保險第三支柱建設，制定養老保險產品和服務標準，促進保險機構開發滿足消費者需求的多樣化養老保險產品。進一步規范行業共用的與醫療、疾病、意外相關的分類、代碼、術語、數據交換格式標準，支持保險機構為人民群眾提供覆蓋全生命周期的、滿足不同收入群體需要的健康保險產品。推動健康管理、長期護理、養老服務的標準化，促進保險和民政養老制度的有效銜接。推動制定商業保險與醫療、社保部門的數據共享和交換標準，促進普惠型保險的健康發展。

（十一）推動責任保險和保證保險領域標準建設

積極開展責任保險和保證保險領域的標準建設，支持保險機構在污染治理、安全生產、校園安全、醫療糾紛、建筑質量以及突發公共衛生事件等領域發揮輔助社會治理的作用，與環境、衛生、教育、應急等領域標準化組織加強協作，加強保險標準與相關領域標準的聯動。

（十二）加強巨災保險標準建設

制定巨災分類和巨災保險產品規范，推進共保體、政保合作、巨災債券等巨災保險機制標準建設，統籌制定巨災風險責任累積管理和單一標的責任累積管理標準，增強再保險市場機構間的服務水平，優化風險防范機制，提升應對巨災的社會保障能力。

五、標準化提升保險業風險管控能力

（十三）加強對保險業風險的監管支持能力建設

以深入推進金融供給側結構性改革和防范化解保險業風險為主線，統籌研究加強保險業風險監管相關標準，推動保險業風險監管的基礎數據標準建設，完善保險業監管數據體系建設，加強數字監管、智慧監管能力建設，推進保險業風險監管智能化水平持續提升。

（十四）推動保險業風險管理標準化建設

開展保險業風險管理標準體系研究，推動保險業風險管理術語、數據、指標、分類等基礎標準建設。結合行業最佳實踐和國際標準，提煉探索行業風險管理通用參考框架，規范風險管理流程，加強數據和經驗模型共享，促進保險業風險管理能力提升。

（十五）加強保險反欺詐標準建設

制定針對不同欺詐手段的檢測技術規范，增強快速檢測能力，減少欺詐造成的損失。制定反欺詐模型描述規范，促進反欺詐模型在行業共享使用、共同訓練，提升模型的精準性和智能性，增強欺詐識別能力。促進行業對欺詐事件相關信息和數據的積累、共享，增強行業欺詐預警及響應能力，遏制組團騙保、惡意退保等欺詐行為。

（十六）加強保險消費者權益保護標準建設

研究覆蓋事前事中事后的保險消費者權益保護標準體系。配合互聯網保險銷售行為可回溯、“雙錄”等監管要求，制定細化技術標準和管理標準，保障政策執行的規范性和一致性。制定保險服務標準，進一步規范保險服務行為，提升行業整體服務質量和水平。制定保險消費投訴標準，規范工作程序。圍繞保險消費者教育制定相關標準，促進消費者了解保險知識，樹立正確保險意識，科學理性選擇保險。

六、標準化促進保險業數字化轉型

（十七）加大保險科技技術標準供給

在保險科技領域加強行業標準供給，在大數據、人工智能、云服務、區塊鏈、下一代互聯網、智慧健康、物聯網等領域制定相關應用標準，以標準凝聚行業共識、積累行業經驗、規范引領保險科技創新。加強跨行業生態標準建設，促進保險業在依法合規的前提下與第三方合作機構、數據服務提供商、其他行業產業合作，發揮更大的協同效應。同步加強網絡和數據安全及個人隱私保護領域行業標準建設，兼顧發展和安全。推動信息科技基礎能力標準建設，夯實發展基礎。

（十八）推動保險中介行業標準化工作

研究制定保險中介業務數據和信息交互標準，促進中介業務數據質量提升，規范保險公司和保險中介機構間的業務信息交互。推動金融領域各類機構、人員、產品及業務標準在保險中介行業落地應用、規范實施。

（十九）加強保險業基礎通用標準建設

進一步規范保險單證中的術語、表述和格式，擴展保險單證電子化標準，規范客戶數據定義和格式。研究制定保險投保、核保、理賠、服務等重要業務流程規范及流程數據標準。制定保險數據分類分級標準，拓展保險業數據和信息交換技術標準，促進數據的安全保護和交流共享。

七、優化保險標準化工作機制

（二十）加強保險業標準化技術組織建設

優化保險分委會構成，加強保險分委會秘書處建設，提高工作能力和運行效率。建立專項工作組，提升標準制定效率，增強標準制定的專業性，加大標準供給能力。建立保險業標準化人才隊伍以及保險標準化專家庫。不斷完善保險分委會信息平臺建設，推動保險業標準化信息交換與資源共享，推進行業標準公開，全面提升保險業標準化信息服務能力。

（二十一）完善保險標準化工作機制

修訂完善《保險標準化工作管理辦法》，優化保險標準制定修訂全周期流程，提升標準制修訂和審批效率，提升標準質量。建立保險業標準監督評估體系，建立標準質量監督考核機制，制定保險標準實施效果評估工作細則，組織對重要標準實施情況追溯、監督和糾錯，開展標準實施效果評估，建立標準實施與標準建設的互動反饋機制。

（二十二）推動保險標準體系進一步完善

充分考慮行業發展新趨勢新方向，動態優化保險業標準體系框架，優化完善推薦性標準布局，逐步形成政府主導制定的標準與市場自主制定的標準協同發展、協調配套的新型保險業標準體系。不斷提高保險業標準間的協調性，提高與其他相關產業標準和國際標準的銜接度，加強保險業標準與相關法律法規的協調配套。加大團體標準和企業標準制定力度，鼓勵企業制定嚴于行業標準和團體標準、具有競爭力的企業產品與服務標準。

（二十三）推動保險標準落地實施

加大保險標準宣貫力度，重要標準發布后編制實施方案和釋義，利用媒體、網絡、會議等平臺，開展多層次、多角度的宣傳、培訓、研討和解讀，推進行業標準公開。對涉及行業公共利益、關系消費者權益的重要標準，通過政策引導、示范試點、實施效果評估、監督糾錯等方式，積極推動標準落地。增強標準對監管的支持能力，促進標準實施與行業監管的聯動。發揮行業協會等社會組織作用，利用行業自律等手段，推動標準應用。發揮保險機構主體作用，鼓勵保險機構積極采用行業標準和團體標準，建立完善企業標準體系，大力推動標準自我聲明公開制度落實。

（二十四）夯實保險標準化理論和工作基礎

深入開展標準化理論與應用研究，加強標準化科研課題的組織實施，從制度環境、發展戰略、運行規律、實施模式、作用機理、組成要素、質量評估等方面，開展保險標準化基礎理論和通用方法研究。鼓勵有條件的保險機構設立標準化管理部門，促進保險基礎研究、標準制定、應用實施的協調互動。引導鼓勵科研院所和專業人員參與保險標準化研究和標準建設。

（二十五）持續推進保險標準國際化

研究制定我國保險業參與國際標準化戰略、政策和策略，確定參與的重點領域、重點方向和可行路徑。在互聯網保險等我國優勢領域、再保險等跨國業務領域，積極研究將我國標準上升為國際標準、區域標準的可能性。加強國際標準跟蹤研究，積極參與保險領域標準化國際交流合作。

八、保障措施

（二十六）加強組織領導

各保險機構進一步增強對標準化工作的認識，明確責任，切實加強保險標準化工作的統籌協調與組織領導，充分發揮標準化在保險業發展中的技術支撐作用，將保險標準化工作置于優先發展的位置。健全工作制度，制定加快推進保險標準化工作的政策措施，形成領導重視、統一部署、定期檢查、及時通報的工作機制，切實提高保險標準化工作的組織保障水平。

（二十七）加強資源保障

推動各保險機構加強資源保障力度，強化保險標準資源保障，配備標準化專兼職工作人員，加大對規劃落實的經費投入，重點支持工作機制創新、標準體系建設、重點標準研制、標準宣貫實施、標準化試點建設等內容。

（二十八）加強人才培養

加大標準化培訓力度，提高保險業從業人員標準化意識和能力水平。完善保險標準化培訓機制，加強行業標準化學習交流，研發設置保險標準化課程，推廣普及保險標準化知識。

（二十九）加強監督評估

完善規劃實施動態管理機制，對規劃的實施情況進行有效監督，做好實施情況的跟蹤、評估和反饋工作，確保規劃各項工作目標的完成。培育標準化示范單位和企業標準“領跑者”，對標準化工作取得顯著成績的機構和個人予以獎勵。