中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》的通知
中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》的通知
中國(guó)人民銀行
中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》的通知
中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》的通知（銀發(fā)〔2025〕124號(hào)）
中國(guó)人民銀行上�？偛浚魇 ⒆灾螀^(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行，反洗錢(qián)中心、上海黃金交易所、中國(guó)珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)黃金協(xié)會(huì)、上海鉆石交易所：
為貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，中國(guó)人民銀行制定了《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
請(qǐng)中國(guó)人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行以適當(dāng)方式通知到轄區(qū)內(nèi)貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)；請(qǐng)上海黃金交易所、中國(guó)黃金協(xié)會(huì)、中國(guó)珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會(huì)、上海鉆石交易所以適當(dāng)方式通知到會(huì)員單位或成員單位。
執(zhí)行過(guò)程中如遇問(wèn)題，及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行。
附件：貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法
中國(guó)人民銀行
2025年6月22日
附件
貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法
第一章 總 則
第一條 為了預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資（以下簡(jiǎn)稱(chēng)洗錢(qián)）活動(dòng)，遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪，加強(qiáng)和規(guī)范貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資（以下簡(jiǎn)稱(chēng)反洗錢(qián)）工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)從業(yè)機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。
從業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)。
中國(guó)人民銀行根據(jù)從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的變化，可以調(diào)整本條第二款規(guī)定的金額。
第三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢(qián)監(jiān)督管理和反洗錢(qián)調(diào)查，指導(dǎo)貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢(qián)自律管理。
第四條 實(shí)施反洗錢(qián)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)識(shí)別、評(píng)估行業(yè)和從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定監(jiān)管措施的強(qiáng)度和頻率。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展評(píng)估。對(duì)較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化監(jiān)管措施，對(duì)較低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取簡(jiǎn)化監(jiān)管措施或者豁免采取監(jiān)管措施。
第五條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)，接受反洗錢(qián)監(jiān)督管理，配合反洗錢(qián)調(diào)查。從業(yè)機(jī)構(gòu)加入貴金屬和寶石交易場(chǎng)所、行業(yè)自律組織的，接受貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢(qián)自律管理。
從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員不得從事洗錢(qián)活動(dòng)或者為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利。
第六條 對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息、反洗錢(qián)調(diào)查信息等反洗錢(qián)信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
第七條 履行反洗錢(qián)義務(wù)的從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員依法開(kāi)展提交大額交易和可疑交易報(bào)告等工作，受法律保護(hù)。
第二章 反洗錢(qián)自律機(jī)制
第八條 貴金屬和寶石交易場(chǎng)所、行業(yè)自律組織建立行業(yè)反洗錢(qián)自律機(jī)制（以下簡(jiǎn)稱(chēng)自律機(jī)制），接受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)。
自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律規(guī)定和政策，履行以下反洗錢(qián)自律管理職責(zé)：
（一）統(tǒng)籌貴金屬和寶石交易場(chǎng)所、行業(yè)自律組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作；
�。ǘ┳R(shí)別與評(píng)估行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示；
�。ㄈ┲贫ㄐ袠I(yè)反洗錢(qián)自律規(guī)范和工作指引等；
（四）組織開(kāi)展行業(yè)反洗錢(qián)研究、培訓(xùn)和宣傳；
�。ㄎ澹┫蛴嘘P(guān)部門(mén)移送反洗錢(qián)工作違法違規(guī)線索；
�。﹨f(xié)調(diào)組織從業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告；
�。ㄆ撸﹨f(xié)助處理與從業(yè)機(jī)構(gòu)有關(guān)的反洗錢(qián)投訴或者舉報(bào)；
�。ò耍⿲�(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員反洗錢(qián)工作作出評(píng)價(jià)；
�。ň牛┫蛑袊�(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況及反洗錢(qián)工作情況，反映突出問(wèn)題，提出政策建議；
�。ㄊ┡浜现袊�(guó)人民銀行加強(qiáng)從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理。
自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施，確保其反洗錢(qián)工作人員具備與其履職相匹配的專(zhuān)業(yè)能力和職業(yè)操守。
第九條 自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施分類(lèi)管理，采取與其洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)相匹配的反洗錢(qián)自律管理措施。
第十條 自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)采取合理措施，防止犯罪分子及其關(guān)系密切人員對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)持有重要股權(quán)或者享有控制權(quán)益，成為從業(yè)機(jī)構(gòu)受益所有人或者擔(dān)任管理職務(wù)，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的決策、經(jīng)營(yíng)、管理形成有效控制或者實(shí)際影響。
第十一條 貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢(qián)自律管理根據(jù)從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取以下措施：
�。ㄒ唬┮髲臉I(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)自律管理需要報(bào)告反洗錢(qián)工作情況；
�。ǘ┍O(jiān)測(cè)從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定或者調(diào)整從業(yè)機(jī)構(gòu)分類(lèi)；
�。ㄈ┳裱陲L(fēng)險(xiǎn)的原則，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)情況實(shí)施自律考察；
�。ㄋ模┫蜉^高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)或者反洗錢(qián)工作存在違規(guī)問(wèn)題的從業(yè)機(jī)構(gòu)提出改正意見(jiàn)；
（五）根據(jù)反洗錢(qián)自律管理需要采取其他相關(guān)措施。
自律機(jī)制在自律管理中發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)；發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)及相關(guān)違法犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告或者向公安機(jī)關(guān)等有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)報(bào)案。
第十二條 貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢(qián)自律管理根據(jù)工作需要，對(duì)違反行業(yè)自律規(guī)范和工作指引的從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員實(shí)施自律懲戒。
第三章 反洗錢(qián)內(nèi)部控制和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理
第十三條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，建立健全相應(yīng)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度。對(duì)于中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)評(píng)估為較低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，其內(nèi)部控制制度要求可以適當(dāng)簡(jiǎn)化。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定或者授權(quán)一名管理人員牽頭負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作，明確相關(guān)崗位及人員的職責(zé)，根據(jù)本機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)配備相應(yīng)的反洗錢(qián)崗位人員，確保其反洗錢(qián)工作人員具備與其履職相匹配的專(zhuān)業(yè)能力和職業(yè)操守。
從業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
第十四條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，定期評(píng)估本機(jī)構(gòu)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取適當(dāng)措施管理和降低已識(shí)別的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估周期最長(zhǎng)不超過(guò)3年，當(dāng)自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
從業(yè)機(jī)構(gòu)在推出新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，使用新技術(shù)前，應(yīng)當(dāng)關(guān)注本機(jī)構(gòu)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)變化，開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采取適當(dāng)措施降低新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
第十五條 有下列情形之一的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶(hù)”原則，根據(jù)客戶(hù)特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查：
�。ㄒ唬┛蛻�(hù)單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）或者等值外幣現(xiàn)金交易；
�。ǘ┯泻侠砝碛蓱岩煽蛻�(hù)及其交易涉嫌洗錢(qián)活動(dòng)；
�。ㄈ⿲�(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問(wèn)。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況在交易開(kāi)始前或者交易結(jié)束前完成客戶(hù)盡職調(diào)查。
第十六條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取以下措施開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查：
（一）通過(guò)身份證件或者其他來(lái)源可靠、獨(dú)立的身份證明文件、數(shù)據(jù)或者信息，識(shí)別并核實(shí)自然人客戶(hù)身份；登記客戶(hù)姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等身份基本信息；留存客戶(hù)盡職調(diào)查過(guò)程中必要的身份資料；采取合理措施了解交易目的和性質(zhì)，并根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況獲取相應(yīng)信息。
�。ǘ┩ㄟ^(guò)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他來(lái)源可靠、獨(dú)立的身份證明文件、數(shù)據(jù)或者信息，識(shí)別并核實(shí)法人和非法人組織客戶(hù)身份；通過(guò)可靠的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息了解非自然人客戶(hù)的所有權(quán)及控制權(quán)結(jié)構(gòu)，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶(hù)的受益所有人，登記受益所有人姓名、性別、國(guó)籍、出生日期、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼及有效期限、受益所有權(quán)關(guān)系類(lèi)型以及形成時(shí)間、終止時(shí)間（如有）；登記客戶(hù)名稱(chēng)，客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限，法定代表人或者負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員姓名、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等基本信息；留存客戶(hù)盡職調(diào)查過(guò)程中必要的身份資料；采取合理措施了解交易目的和性質(zhì)，并根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況獲取相應(yīng)信息。
（三）對(duì)于由代理人代辦業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)采取合理措施核實(shí)代理關(guān)系，識(shí)別并核實(shí)代理人的身份；登記代理人姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等基本信息；留存客戶(hù)盡職調(diào)查過(guò)程中必要的身份資料。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定客戶(hù)盡職調(diào)查措施的程度和具體方式，采取與風(fēng)險(xiǎn)狀況相符的盡職調(diào)查措施，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化服務(wù)的平衡。
第十七條 從業(yè)機(jī)構(gòu)不得為身份不明或者冒用他人身份的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。
從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)使用失效身份證明文件，應(yīng)當(dāng)立即中止交易或者服務(wù)，并按照規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查。
客戶(hù)拒不配合從業(yè)機(jī)構(gòu)依照本辦法采取的合理的客戶(hù)盡職調(diào)查措施的，從業(yè)機(jī)構(gòu)可以按照規(guī)定的程序，依法采取限制、拒絕、終止交易或者服務(wù)等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。
第十八條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)盡職調(diào)查所獲得的信息，開(kāi)展客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理。
對(duì)于存在長(zhǎng)期業(yè)務(wù)關(guān)系或者發(fā)生多筆交易等情形的客戶(hù)，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、交易情況和身份信息變化，及時(shí)更新、補(bǔ)充客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件、身份信息或者其他資料，以確認(rèn)相關(guān)業(yè)務(wù)和交易符合對(duì)客戶(hù)身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)。
第十九條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶(hù)特征、交易地域、交易目的、交易性質(zhì)、資金或者資產(chǎn)來(lái)源和用途等因素，對(duì)下列客戶(hù)及其交易采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施：
�。ㄒ唬┛蛻�(hù)或交易來(lái)自洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)；
�。ǘ┛蛻�(hù)為國(guó)家司法、執(zhí)法和監(jiān)察機(jī)關(guān)調(diào)查、發(fā)布的涉嫌洗錢(qián)及相關(guān)犯罪人員；
�。ㄈ┛蛻�(hù)或者其受益所有人屬于外國(guó)政要、國(guó)際組織高級(jí)管理人員、外國(guó)政要或者國(guó)際組織高級(jí)管理人員的家庭成員、密切關(guān)系人；
（四）客戶(hù)或者其交易存在其他較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)情形。
第二十條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情形采取相匹配的以下一種或者多種強(qiáng)化盡職調(diào)查措施：
�。ㄒ唬┎扇『侠泶胧┇@取業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的和性質(zhì)、資金或者資產(chǎn)來(lái)源和用途等信息，必要時(shí)可以要求客戶(hù)提供相關(guān)材料；
�。ǘ┘訌�(qiáng)對(duì)客戶(hù)及其交易的監(jiān)測(cè)分析；
（三）提高對(duì)客戶(hù)及其受益所有人信息的審查和更新頻率；
�。ㄋ模┡c客戶(hù)建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系或者開(kāi)展交易前，獲得高級(jí)管理人員或者負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。
經(jīng)強(qiáng)化盡職調(diào)查后，從業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為存在洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)情形的，必要時(shí)可以依法采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類(lèi)型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
如果懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)，并且開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查會(huì)導(dǎo)致發(fā)生泄密事件的，從業(yè)機(jī)構(gòu)可以不繼續(xù)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，但應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
第二十一條 從業(yè)機(jī)構(gòu)可以參考以下信息，結(jié)合客戶(hù)特征、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)，經(jīng)過(guò)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或者具有充足理由判斷某類(lèi)客戶(hù)、產(chǎn)品業(yè)務(wù)或者交易的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較低時(shí)，采取與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)相匹配的簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施：
�。ㄒ唬﹪�(guó)家洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；
�。ǘ┲袊�(guó)人民銀行發(fā)布的反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告、通報(bào)等；
�。ㄈ┕矙C(jī)關(guān)及其他國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告、工作報(bào)告等；
�。ㄋ模┳月蓹C(jī)制、貴金屬和寶石交易場(chǎng)所、行業(yè)自律組織發(fā)布的反洗錢(qián)自律規(guī)范及指引、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示、研究報(bào)告等；
�。ㄎ澹┢渌c洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的信息。
第二十二條 從業(yè)機(jī)構(gòu)采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)至少識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，登記客戶(hù)的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等信息。
對(duì)已經(jīng)采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施的客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期審查其風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低調(diào)整交易或服務(wù)內(nèi)容�？蛻�(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易存在洗錢(qián)嫌疑或者涉及較高風(fēng)險(xiǎn)情形時(shí)，從業(yè)機(jī)構(gòu)不得采取簡(jiǎn)化的客戶(hù)盡職調(diào)查措施。
第二十三條 從業(yè)機(jī)構(gòu)依托第三方開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)評(píng)估第三方的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其履行反洗錢(qián)義務(wù)的能力，明確約定第三方需履行的客戶(hù)盡職調(diào)查義務(wù)，確保能夠立即獲取客戶(hù)盡職調(diào)查所需信息，并在需要時(shí)獲取相關(guān)資料。
依托第三方開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查的法律責(zé)任由從業(yè)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
第二十四條 客戶(hù)單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。
大額交易報(bào)告具體報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心另行規(guī)定。
第二十五條 從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。從業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)提交可疑交易報(bào)告的情況應(yīng)當(dāng)保密。
可疑交易報(bào)告具體報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心另行規(guī)定。
第二十六條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶(hù)身份資料包括記載客戶(hù)身份信息以及反映其開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查工作情況的各種記錄和資料。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。
從業(yè)機(jī)構(gòu)可以紙質(zhì)或者電子方式完整、準(zhǔn)確保存客戶(hù)身份資料及交易記錄。保存方式和管理機(jī)制應(yīng)當(dāng)確保能夠重現(xiàn)和追溯相關(guān)業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，便于反洗錢(qián)工作開(kāi)展，以及反洗錢(qián)監(jiān)督管理和反洗錢(qián)調(diào)查。
第二十七條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)下列名單所列對(duì)象采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施：
�。ㄒ唬﹪�(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；
�。ǘ┩饨徊堪l(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單；
（三）中國(guó)人民銀行認(rèn)定或者會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單。
從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別、評(píng)估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)制度，及時(shí)獲取第一款規(guī)定的名單。
經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)本條第一款規(guī)定的名單所列對(duì)象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織的，應(yīng)當(dāng)依法立即停止提供服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等，并向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告相關(guān)資金、資產(chǎn)的金額、權(quán)屬、位置、交易或者試圖進(jìn)行的交易信息等情況。
第二十八條 從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)積極配合反洗錢(qián)調(diào)查，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
第二十九條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)，配合做好反洗錢(qián)社會(huì)宣傳，對(duì)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理人員及其他工作人員持續(xù)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)。
第三十條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)和檢查工作內(nèi)容，或者在內(nèi)部審計(jì)和檢查中包含與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理需求相匹配的相關(guān)內(nèi)容，持續(xù)提升反洗錢(qián)工作的有效性。
第三十一條 同一集團(tuán)內(nèi)存在多家從業(yè)機(jī)構(gòu)或者其他金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)層面統(tǒng)籌安排反洗錢(qián)工作。為履行反洗錢(qián)義務(wù)在集團(tuán)內(nèi)部共享反洗錢(qián)信息的，應(yīng)當(dāng)明確信息共享機(jī)制和程序。
第四章 法律責(zé)任
第三十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)工作人員在反洗錢(qián)工作中存在《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第五十一條規(guī)定行為的，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律規(guī)定予以處分。
貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢(qián)自律管理工作人員泄露因反洗錢(qián)工作獲得的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私、個(gè)人信息，或者違法違規(guī)開(kāi)展自律管理的，依法追究責(zé)任。
前兩款規(guī)定的工作人員在反洗錢(qián)工作中存在失職失責(zé)行為，造成重大損失、嚴(yán)重后果或者惡劣影響的，依法依規(guī)嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第三十三條 自律機(jī)制發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)或者其工作人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，應(yīng)當(dāng)對(duì)其予以自律懲戒，并及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)；發(fā)現(xiàn)違反《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定的，移交中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法處理。
中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)或者其工作人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，依法予以處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第五章 附 則
第三十四條 本辦法所稱(chēng)的貴金屬，是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等。
本辦法所稱(chēng)的寶石，是指鉆石、玉石等天然寶石的各類(lèi)原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。
第三十五條 本辦法所稱(chēng)的貴金屬和寶石交易場(chǎng)所，包括上海黃金交易所、上海鉆石交易所等依法批準(zhǔn)成立的集中交易場(chǎng)所。
本辦法所稱(chēng)的貴金屬和寶石行業(yè)自律組織，包括中國(guó)黃金協(xié)會(huì)、中國(guó)珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會(huì)，以及其他依法成立的開(kāi)展貴金屬和寶石行業(yè)自律管理的全國(guó)性或者地區(qū)性組織。
第三十六條 本辦法所稱(chēng)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)，是指金融行動(dòng)特別工作組（FATF）公布或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列名的洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)。
第三十七條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國(guó)家或者地區(qū)法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國(guó)家或者地區(qū)有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。若本辦法的要求比駐在國(guó)家或者地區(qū)的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國(guó)家或者地區(qū)法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施應(yīng)對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第三十八條 金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展貴金屬和寶石現(xiàn)貨業(yè)務(wù)，適用金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定。
從業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，本辦法未作規(guī)定的，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，參照金融機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)。
第三十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第四十條 本辦法自2025年8月1日起施行。本辦法施行前中國(guó)人民銀行發(fā)布的有關(guān)貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
